Ипотека и квартира в новостройке: преимущества оформления и этапы

28.04.2018 23:10

Квартирный вопрос актуален всегда, и решение этой проблемы требует взвешенного подхода, серьезной оценки возможностей и рисков, анализ предложений по ипотечному кредитованию от разных финансовых организаций.

Ведь оформление ипотечного займа для многих жителей остается единственно возможным решением жилищного вопроса.

Ипотека на новостройки, особенности

На сегодняшний момент наиболее доступным в финансовом плане жильем является новостройка. В пользу этого решения есть несколько причин:

• стоимость приобретаемого жилья в среднем на 20% дешевле, чем на вторичном рынке;
• покупатель получает новую квартиру со свободной планировкой, которую можно оборудовать по собственным желаниям и предпочтениям;
• все подводы, коммуникации новые и в ближайшем будущем не потребуют ремонта;
• чаще всего первоначальный взнос небольшой;
• при необходимости в будущем продажи жилья, это сделать легче и дороже, чем вторичное жилье;
• возможность получения налогового вычета.

Как и во всем, к имеющимся плюсам добавляются минусы:

• нужно понимать, что заселение в новую квартиру возможно не ранее, чем завершиться строительство объекта;
• процентная ставка по ипотеке будет выше, а соответственно и ежемесячные платежи по кредиту тоже;
• покупатель приобретает право собственности на жилье только после окончания стройки, в течение всего строительства он является долевым участником в строительстве жилого объекта;
• иногда, чтобы получить ипотеку в банке, чьи условия кредитования устраивают и есть наиболее приемлемыми, выбирать квартиру приходится в конкретных домах.

Это связано с тем, что банки предоставляют займ на жилье, которое возводится компанией-застройщиком партнером. Этим снижаются риски финансовых учреждений при выдаче ипотеки.

Документация застройщика

Выбирая квартиру, покупатель должен потребовать и проверить следующую документацию застройщика:

• устав, лицензия на деятельность;
• разрешение на строительство конкретного объекта;
• проект дома, со всеми изменениями и заключениями экспертизы;
• правовые документы на земельный участок.

Также нужно проверить наличие свидетельства о государственной регистрации строительной фирмы, свидетельство о налоговом учете, бухгалтерские отчеты за 3 года. По требованию покупателя застройщик обязан предоставить всю техническую и финансовую документацию по обоснованию проекта.

Оформляем ипотеку

Процедура получения ипотечного займа достаточно сложная и длительная. Это не просто подписание договора, это сложный банковский продукт, со всеми нюансами и особенностями которого необходимо внимательно ознакомиться:

• в банк нужно предоставить полный пакет необходимых документов, начиная с паспорта и заканчивая справками, подтверждающими платежеспособность заемщика;
• затем банк рассмотрит заявку, проведет проверку предоставленных документов и кредитной истории клиента;
• проводится оценка объекта недвижимости;
• при положительном решении заемщик обязан оформить страховку жизни и здоровья;
• если с обеих сторон нет претензий, подписывается договор ипотечного кредитования.

Ипотека и плохая кредитная история

В силу разных причин можно испортить свою репутацию дисциплинированного заемщика, а необходимость получения ипотеки назрела. Перед оформлением ипотеки с плохой историей погашения задолженности можно попробовать ее исправить или улучшить:

• можно взять небольшие потребительские кредиты и досрочно в полном объеме их погасить;
• оформить кредитную карту, своевременно погашая все долги.

Если нет возможности тратить время на эти операции, можно для получения ипотеки с плохой историей поступить так:

• подать заявки в несколько крупных, стабильных банков;
• попробовать получить кредит в небольшом банке-новичке;
• оформить рассрочку от застройщика;
• воспользоваться услугами финансовых консультантов.

Стандартно для таких клиентов предлагаются особые условия: повышенная процентная ставка, первоначальный взнос до 80%, меньший срок кредитования, предоставление дополнительных поручителей, имеющих стабильный и большой доход, наличие официальной работы с высоким заработком.

Ипотека на жилье в новостройке – это выгодная финансовая сделка, отличающаяся довольно сложным оформлением. Вдобавок, нужно запастись терпением, чтобы дождаться окончания строительства, но результат того стоит.